재테크는 3원칙(수익성, 안정성, 환금성)을 고려하고 나아가 세금까지 염두해두어야한다. (2)

지난 포스팅에서 재테크의 3원칙(수익성, 안정성, 환금성)이 무엇인지 알아보고 재테크를 할 때 이를 고려해 보면 좋다고 했는데요. 오늘은 재테크의 3원칙과 더불어서 절대 간과해서는 안 되는 중요 요소인 세금에 대해서도 알아보겠습니다.

 

2023.09.16 - [경제적 자유] - 재테크는 3원칙(수익성, 안정성, 환금성)을 고려하고 나아가 세금까지 염두해두어야한다. (1)

재테크는 3원칙(수익성, 안정성, 환금성)을 고려하고 나아가 세금까지 염두해두어야한다. (1)

 예금은 저위험 저수익 재테크이고, 주식은 고위험 고수익, 부동산은 중위험 중수익 재테크라고 했는데요.

세금은 재테크의 수익률을 낮추는 하나의 요소입니다.

 

1. 세금 (절세)

1) 예금

은행 예금 이자의 경우 15.4% 이자소득세가 발생합니다. 때문에 비과세 상품이나 세금 우대 상품을 활용 가능하시다면 이런 상품들을 활용하시는 게 좋습니다.

 

2) 주식

주식은 일반 주식 계좌만 활용 할 수 있는 게 아니고 비과세 상품 또한 있습니다. 파이어족을 꿈 꾸시는 분들께서는 배당금을 통한 재테크도 많이 알아보실 꺼라 생각합니다. 이때 주식은 배당을 받을 때 배당소득세 15.4%가 발생합니다. 예를들어 일반 주식 계좌가 아닌 ISA(개인종합자산관리계좌, Individual Savings Account) 계좌로 배당주를 투자하게 되면 배당금의 200만 원 ~ 400만 원까지 배당소득세가 비과세가 됩니다. 또한 IRP(개인형 퇴직연금) 상품 또한 기존 퇴직연금과 함께 년 최대 700만 원의 비과세가 되므로 이를 활용하시는 것 또한 절세를 하는 방법입니다.

 

하지만 위의 경우들은 중도 해지의 경우나, 각 은행별 관리 수수료가 다르므로 반드시 알아보시고 선택하는 게 좋습니다.

 

3) 부동산

부동산은 정부의 정책 변화에 따라 세금이 많이 달라집니다. 때문에 정책 변화에 맞아 정책을 알아보고 본인에게 가장 유리한 방법을 찾아 절세를 할 수밖에 없습니다. 과거 1~2년 전에 유리했던 절세 요소들이 정부가 바뀌며 불리해질 수도 있고 지금 유리했던 절세 요소들이 과한 세금으로 돌아올 수도 있습니다. 때문에 부동산 자산을 통한 재테크를 하시는 분들은 꾸준히 정책 변화에 대해 관심을 가지고 투자하셔야 합니다.

 

재테크를 할 때는 3원칙을 염두해두고, 절대 간과해서는 안 되는 문제인 세금에 대해서도 잘 대처하여하시기를 바랍니다. 합법적인 한도 내에서 최대한 절세하는 것이 똑똑한 재테크 라고 할 수 있습니다.

우리 모두 화이팅!!